第51题
以下不属于人生事件规划的是( )。
A.个人教育投资规划
B.子女教育规划
C.退休规划
D.健康规划
【正确答案】：D
[答案解析] 人生事件规划属于个人理财规划的内容之一，包括教育规划和退休规划等，其中教育规划包括个人教育投资规划和子女教育规划。健康规划可能包括饮食、运动、休 养等方面的安排，不属于理财规划的范畴。大家注意，虽说健康是人生最大的财富，但理财中的财指的是实际的财产，所以理财不包括健康规划。
第52题
下列属于金融市场客体的是( )。
A.居民个人
B.金融机构
C.同业拆借
D.会计师事务所
【正确答案】：C
[答案解析] 金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。A、B选项属于金融主体，D选项属于服务中介。
第53题
根据家庭生命周期理论，下列说法正确的是( )。
A.流动性需求在客户子女很小时较大，在这些阶段，流动性较好的存款和货币基金的比重可以高一些
B.流动性需求在客户处于家庭成熟期时最大，在这些阶段，流动性较好的存款和货币基金的比重应当高一些
C.家庭形成期至家庭衰老期，投资债券等风险资产的比重应逐步降低
D.家庭衰老期的收益性需求最大，因此投资组合中股票比重应该最高
【正确答案】：A
[答案解析] 流动性需求在客户子女很小和客户年龄很大时较大，在这些阶段，流动性较好的存款和货币基金的比重可以高一些，A项正确，B项错误。家庭形成期至家庭衰老 期，随户主年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低，债券实际上可以适当增加，家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高。C、D 两项都不正确。
第54题
制定个人理财目标的基本原则之一是将( )作为必须实现的理财目标。
A.个人风险管理
B.长期投资目标
C.预留现金储备
D.短期投资目标
【正确答案】：C
[答案解析] 任何一个人都不能把全部资产用于投资而不顾基本的生话需要，因此，客户进行投资前，一定要预留一部分资金用于生活保障，建立生活储备金，为投资设立一道防火墙。
第55题
根据《证券投资基金法》，当下列各文件所述内容存在冲突时，应当以( )为准。
A.基金合同
B.招募说明书
C.基金募集方案
D.发行计划
【正确答案】：A
[答案解析] 基金合同为制定投资基金其他有关文件提供了依据，包括招募说明书、基金募集方案及发行计划等。如果这些文件与基金合同发生抵触，则必须以基金合同为准。因此，基金合同是投资基金正常运作的基础性法律文件。
第56题
开放式基金的交易价格主要取决于( )。
A.基金总资产
B.供求关系
C.基金净资产
D.基金负债
【正确答案】：C
[答案解析] 开放式基金中购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础上的，以基金净值再加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回价格。而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。
第57题
某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为( )。
A.7.66%
B.12.78%
C.13.53%
D.12.55%
【正确答案】：D
[答案解析] 根据复利计算公式：1+实际利率=(1+12%/4)4，计算得实际利率=12.55%。
第58题
下列关于新股申购类理财产品面临的风险情况的说法，不正确的是( )。
A.只要我国新股发行上市存在供求不平衡的现象时，就会形成新股申购的无风险套利
B.若新股发行制度发生重要改革，或资金的供给情况等因素发生变化，新股申购产品就会面临系统性风险
C.对于网上申购的股份，在股票上市首日即可上市交易
D.对于机构投资者配售的网下申购部分要有3个月的锁定期，此时理财产品面临流动性风险
【正确答案】：A
[答案解析] 由于我国新股发行上市存在一定的供不应求现象，所以形成了新股申购的无风险套利。也就是说，只有供不应求时才会形成新股申购的无风险套利，A选项供求不平衡包括供不应求和供过于求，表述不正确。
第59题
下列项目中，属于劳务报酬所得的是( )。
A.发表论文取得的报酬
B.提供著作的版权而取得的报酬
C.将国外的作品翻译出版取得的报酬
D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
【正确答案】：D
[答案解析] A、C选项属于稿酬所得，B选项属于特许权使用费所得。
第60题
下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是( )。
A.根据就业状况：大企业高管>佣金收入者>失业者
B.根据置业状况：自宅无房贷>无自宅>投资不动产
C.根据家庭负担：未婚>双薪无子女>单薪有子女
D.根据投资知识：有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生
【正确答案】：B
[答案解析] 根据置业状况，客户风险承受能力由强到弱的排序应为投资不动产>自宅无房贷>房贷>无自宅。
