第七章 银行风险管理
一、单选题(下列选项中只有一项最符合题目的要求)
1．下列( )不属于丰富和创新小微企业金融服务方式的重点内容。
A．增加服务功能
B．提高贷款利率
C．创新服务产品
D．转变服务方式
2．风险因素与风险管理复杂程度的关系是( )。
A．风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大
B．风险管理流程越复杂，则会越有利于减少风险因素
C．风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易
D．风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大
3．重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为( )类贷款。
A．损失
B．次级
C．关注
D．可疑
4．根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过对其资本净额的( )。
A．30％
B．15％
C．25％
D．10％
5．根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，因疏忽未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为( )。
A．流程风险
B．系统风险
C．人员风险
D．客户、产品和业务操作风险
6．根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，下列不属于该部门职责的是( )。
A．在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任
B．确保操作风险制度和措施得到遵守
C．建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释和监测方法以及报告程序
D．建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理
7．根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应当将加强的内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是( )。
A．重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注
B．密切监测遵守指定风险限额或权限的情况
C．主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度
D．部门之问具有明确的职责分工以及相关职能的适当分类，以避免潜在的利益冲突
8．下列不属于《关于加大防范操作性风险工作力度的通知》内容的是( )。
A．加强规章制度建设
B．加强职业道德建设
C．加强基层主管轮岗和强制性休假制度
D．加强对基层行的合规性监督
9．为加强对柜面业务操作风险的防范，某银行近期采取了下列措施，其中不符合监管要求的是( )。[2016年5月真题]
A．在官方网站和营业场所及时公开本行代销的金融产品清单及其购买者信息，防范代销有人为中的“非单”行为
B．加强对网点El常经营行为的监督检查，定期采用神秘人检查、抽查录音记录、调阅监控录像、查阅文档资料等多种方式对网点进行风险排查
C．对重要凭证和核算印章进行刚性控制，建立“交易、凭证、用印”对应关系，防范套打存折，盗用重要凭证和印章等风险
D．在营业网点现金区实施同步录音录像，录像资料回放做到清晰辨别银行员工和客户的面部特征，显示业务办理全过程
10．根据《个人贷款管理暂行办法》，下列不属于采用贷款人受托支付的例外情形的是( )。[2016年10月真题]
A．借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的
B．借款人能够事先确定具体交易对象，且以保证方式担保的
C．借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
D．贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的
11．根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行( )应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。
A．监事会
B．董事会
C．高级管理层
D．股东大会
12．下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是( )。
A．人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起
B．业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任
C．审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见
D．风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责问题提出整改意见。
13．根据银监会《贷款风险分类指引》，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是( )。
A．关注类贷款
B．可疑类贷款
C．逾期类贷款
D．次级类贷款
14．根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。
A．抄写风险提示
B．开展宣传营销
C．抄写收益承诺
D．强调产品风险
15．根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构应当明确，对外包活动需要访问或使用的信息资产，按( )原则进行访问授权。
A．“双人经手”和“四眼”
B．“事前审批”、“事中监督”和“事后检查”
C．“一事一审”和“事前审批”
D．“必需知道”和“最小授权”
16．下列不适用于《金融企业呆账核销管理办法》的是( )。
A．贷款公司
B．金融资产管理公司
C．信托公司
D．金融租赁公司
