第11题
下列不属于货币市场工具的是( )。
A.商业票据
B.中长期债券
C.短期政府债券
D.大额可转让定期存单
【正确答案】：B
[答案解析] 货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、大额可转让定期存单等。中长期债券是资本市场工具。
第12题
债券的收益来源不包括( )。
A.资本利得
B.利息收益
C.债券利息的再投资收益
D.存款利息收入
【正确答案】：D
[答案解析] 债券的收益来源有：①利息收益;②资本利得，投资者可以通过债券交易取得买卖差价;③债券利息的再投资收益。
第13题
在控制税收规划方案的执行过程中，理财人员下列做法正确的是( )。
A.当反馈的信息表明客户没有按理财从业人员设计方案的意见执行税收规划时，税收规划人应尊重客户意见，无需提示
B.当反馈的信息表明从业人员设计的税收规划有误时，从业人员应及时修订其设计的税收规划
C.当客户情况中出现新的变化时，从业人员不应介入并改变税收规划
D.税收规划一经实施，从业人员即履行完义务，无需再了解纳税方案执行的情况
【正确答案】：B
[答案解析] A选项应为当反馈的信息表明客户没有按理财从业人员的设计方案的意见执行税收规划时，税收规划人应给予提示，指出其可能产生的后果。C选项应为当客户情况 中出现新的变化时，从业人员应介入判断是否改变税收规划。D选项应为税收规划实施后，从业人员还需要经常、定期地通过一定的信息反馈渠道来了解纳税方案执 行的情况。反馈渠道可以是税收规划人与客户保持沟通，比如半年或一年，在一起沟通情况。
第14题
投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于( )日为投资者增加权益并办理注册登记手续。
A.T
B.T+1
C.T+2
D.T+5
【正确答案】：B
[答案解析] 投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于T+1日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额。
第15题
( )是指商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
A.理财计划
B.保证收益理财计划
C.非保证收益理财计划
D.私人银行业务
【正确答案】：A
[答案解析] 理财计划和私人银行业务同属于综合理财服务，其中理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金 投资和管理计划。商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。
第16题
处于不同生命周期的家庭理财重点也不同，下列说法正确的是( )。
A.家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置
B.家庭成长期的信贷运用多以房屋贷款、汽车贷款为主
C.家庭成熟期的信贷安排以购房置产信托为主
D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主
【正确答案】：B
[答案解析] A项，家庭形成期可积累的资产有限，年轻可承受较高的投资风险，投资股票等风险资产的比重可以较高;C项，家庭成熟期已接近退休，信贷的安排应以还清贷款为主;D项，家庭衰老期的收益性需求最大，因此核心资产配置应以债券为主。
第17题
下列基金中，具有“准储蓄”之称的是( )。
A.货币市场基金
B.封闭式基金
C.开放式基金
D.资本市场基金
【正确答案】：A
[答案解析] 货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。
第18题
持有期收益包括( )。
A.红利收益和资本利得收益
B.红利收益和百分比收益
C.资本利得收益和百分比收益
D.红利收益
【正确答案】：A
[答案解析] 投资的时间区间为投资持有期，而这期间的收益是持有期收益(HPR)。持有期收益=红利收益+资本利得收益，本题的最佳答案为A选项。
第19题
高原期的理财活动包括( )。
A.量入节出攒首付款
B.收入增加筹退休金
C.负担减轻准备退休
D.享受生活规划遗产
【正确答案】：C
